티스토리 뷰
목차
신용등급과 신용점수제는 개인별 신용도를 평가하는 점수를 말합니다. 신용거래를 전제로 판단을 하기 때문에 보통 '신용거래를 어떻게 했는가'를 다양한 방식으로 평가합니다. 국내 대표 신용평가사로는 나이스지키미, 올크레딧(KCB), SCI평가 등이 있으며, 비중에 차이만 있을 뿐 평가 항목에는 큰 차이가 없습니다. 개인의 신용을 평가하는 '무료 신용점수 조회 및 관리 방법' 등 현대 사회에서 가장 중요한 정보를 살펴보겠습니다.
등급제는 과거부터 2021년까지 사용되어 왔습니다. 각 개인의 신용등급을 평가하여 1등급부터 10등급까지 구분하였습니다. 1등급은 높은 신용을 의미하며, 10등급은 낮은 신용을 의미합니다. 등급제를 계속 사용했는데 점수 차이가 조금 나서 낮은 등급을 받으면 대출 제한을 받는 등의 문제가 있었습니다. 그 결과 2021년부터 신용점수 1,000점 제도를 도입했습니다. 점수체계의 변화로 보다 정교한 신용평가가 가능해졌다고 볼 수 있습니다.
평가방식
대표적인 신용평가사는 현재 시장을 양분하고 있는 나이스지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)입니다.
| 항목 | NICE | KCB |
| 신용거래형태 | 약30% | 약38% |
| 신용거래기간 | 약15% | 약10% |
| 부채수준 | 약25% | 약25% |
| 상환이력 | 약30% | 약20% |
| 비금융/마이데이터 | - | 약7% |
평가 항목은 비슷하지만 반영 비율에 약간의 차이가 있습니다.
✅대출이 있는 경우 어떤 상품을 사용하고 있는지?
✅신용카드 - 대출 기간은 얼마나 되는지?
✅부채가 얼마나 있습니까?
✅지금까지 상환을 잘 하고 있는지?
그리고 소득증빙, 통신요금, 건강보험료, 국민연금, 공과금 등을 비금융 항목으로 반영할 수 있습니다.
신용등급 점수표, 관리 방법
| 등급 | NICE | KCB |
| 1 | 900 + | 942 + |
| 2 | 870 + | 891 + |
| 3 | 840 + | 832 + |
| 4 | 805 + | 768 + |
| 5 | 750 + | 698 + |
| 6 | 665 + | 630 + |
| 7 | 600 + | 530 + |
| 8 | 515 + | 454 + |
| 9 | 445 + | 335 + |
| 10 | 444 이하 | 334 이하 |
지금은 점수제를 사용하고 있습니다. 1,000점 만점이고 나이스 기준 870점 이상 1~ 2등급은 신용도가 좋다고 판단합니다.
채무나 신용거래가 거의 없는 사회 초년생의 경우 일반적으로 5등급 나이스 기준 750점 이상입니다.
정부 지원 서민대출(소상공인, 햇살론 등)의 경우 일반적으로 5단계까지 승인에 문제가 없습니다. 가능하면 5등급 이상까지 관리하는 것이 좋습니다.
6등급 이하인 경우 신용점수가 낮은 저신용자로 분류될 수 있습니다.
| 대출 | 고금리부터 갚는 것이 좋다 |
| 비제도권 금융기관 이용은 신중히 | |
| 대출 자체가 나쁜 건 아니다 | |
| 성실상환은 긍정적이다 | |
| 마이너스통장 | 채무 부담이 있는 것으로 반영 |
| 사용하지 않는다면 없애는 것이 좋다 | |
| 연체 | 소액이라도 최대한 피하자 |
| 연체기록은 5년간 남아 있다 | |
| 연체가 여러 건이라면 오래된 것부터 정리 | |
| 카드 | 꾸준히 사용하는 것이 좋다 |
| 기타 |
통신비, 건강보험료,공공요금,국민연금 등 세금 등 성실납부는 도움이 된다
|
재산이 많기 때문에 신용등급이 높아지는 것은 아닙니다. 신용거래를 어떻게 해왔는지를 기준으로 한 평가이기 때문입니다.
우선 신용카드와 직불카드를 계속 사용하는 것이 좋습니다. 신용생활을 하고 있다는 것을 증명하기 때문입니다. 하지만 소액이라도 연체를 하는 것은 금물입니다. 연체 기록이 신용점수에 악영향을 미쳐 기록이 5년간 유지되기 때문입니다.
대출이 무조건 나쁘다고 생각하는 경우가 많은데 그렇지 않습니다. 성실하게 상환하면서 이용한다면 긍정적인 평가 요소가 될 수 있습니다. 신용거래 실적이 계속해서 누적되고 있음을 알 수 있습니다.
다만, 연체 및 비제도권 이용은 부당한 평가 요소이므로 주의하시기 바랍니다.
채무 정리하면 더 높은 점수를 받을 수 있습니다. 고위험 대출은 부정적인 평가 요소입니다. 오래된 것, 고금리 상품 부터 상환하는 것이 좋습니다.
마지막으로 세금, 공과금, 통신비, 건강보험료 등을 성실하게 납부하는 것이 점수 상승에 도움이 될 수 있습니다. 특히 학생, 주부 등 신용거래가 많지 않은 분들에게 도움이 될 수 있습니다.
신용등급 무료 조회 방법
한때는 신용점수만 봐도 점수가 뚝 떨어졌습니다. 지금은 제도가 개선됐고 점수를 확인한다고 신용도에 영향이 가지는 않습니다. 오히려 정기적으로 점수를 확인하면서 관리하는 것이 좋다고 볼 수 있습니다. 정부가 지원하는 서민금융상품의 경우 5등급 정도를 기준으로 하고 있습니다. 상황이 좋지 않더라도 5등급 이상을 관리할 것을 강력히 권고하고 있습니다. 현재 나이스, 네이버, 올크레딧, 토스 등을 통해 제 신용등급 무료 조회 서비스를 받을 수 있습니다. 물론 회원가입 없이도 가능하니 지금 바로 조회해 보시길 바랍니다.
